七月的京郊大地，平谷桃园硕果压枝、密云番茄红艳欲滴、海淀翠湖智慧农业创新工场的“番茄树”正迎来采收高峰。与此同时，北京已进入“七下八上”主汛期，强降雨、大风、冰雹频发。当丰收的期盼与变幻莫测的天气交织，一张由农业保险筑牢的“金盾”正悄然守护着首都农业的基本盘。从田间查勘到赔款到账，从灾前预警到收入兜底，北京保险业让农民种地更有底气、增收更有盼头。

从“靠天吃饭”到“底气十足” “产量险”破解桃农心头忧

这颗“定心丸”的背后，是安华农险北京分公司在刘家店镇深耕二十余年构建的“树体+成本+产量”三位一体保障体系。安华农险北京分公司总经理赵凯表示，三大险种协同形成闭环保障，覆盖植株安全、生产成本与产量收益全环节，匹配桃农多元化风险需求。2026年，该保障体系计划覆盖刘家店镇14个行政村、1700户农户，承保面积1.44万亩，参保率高达99%。

作为安华农险北京分公司“三位一体”保险保障体系的长期参保者和受益者，新农人岳巧云指出，真切感受到它彻底解决了我们桃农种植路上的核心顾虑，让我们敢投入、敢扩种，彻底摆脱了“看天吃饭”的被动局面。

同样深耕平谷大桃保险的还有中华财险北京分公司。作为2020年北京市首个“桃产量损失保险”的开出机构，中华财险北京分公司在2022年“6·12”雹灾中赔付受灾面积7751亩，赔款约2362万元，切实弥补了农户损失，为护航平谷桃产业稳健发展贡献了“中华力量”。

“我从2021年平谷推出大桃产量附加险开始投保，从来没断过。有了保险保障，我们敢放心投入种植、打理果园，极大增强了种好平谷大桃、做好特色产业的信心。”一位连续投保6年的平谷桃农说道。

从“成本保障”到“收益兜底” “收入险”让菜农不怕跌价

如果说产量险解决的是“产不出”的问题，收入损失保险解决的则是“卖不上价”的难题。在密云区穆家峪镇，西红柿种植是当地主导产业，但市场价格波动频繁，让不少种植户吃了“丰产不丰收”的亏。2025年，中国太保产险北京分公司创新推出鲜食西红柿收入损失保险，全面保障灾害风险和市场价格风险。

“传统成本保险只保自然灾害造成的减产，而收入损失保险实现了‘产量+价格’双维度保障。哪怕西红柿长势很好，只要市场收购价下跌导致收益不达标，同样触发理赔。”据中国太保产险北京密云支公司负责人李豪介绍。2025年，该险种在密云承保面积523.3亩，重点合作社覆盖率超90%。产品落地以来，整体赔付率约85%。一位农户投保54.4亩、总保额108.8万元，2026年7月因价格下跌出险，获得赔款10.6万元。

这一创新并非孤例。2026年7月，人保财险北京市分公司在昌平区落地全市首单商业性果树气象指数保险，为矮化苹果树构建“政策托底+商业补充”双层防护网。几乎同期，中华财险北京分公司在门头沟区落地政策性农作物气象指数保险项目，以8级以上大风、单日40毫米以上强降水为触发标准，保费由市区财政全额分摊，农户“零缴费、享保障”。从“成本险”到“产量险”，从收入险到指数险，北京农业保险正经历一场从“保成本”到“保收益”的深刻跃迁。

从“人工丈量”到“卫星遥感” 科技重塑智慧农险全流程

科技正在重塑农险“定损难、理赔慢”的痛点。在海淀翠湖智慧农业创新工场，人保财险北京市分公司以科技赋能精准承保理赔。这座300亩的连栋温室是北京高效设施农业的代表，植物生长在营养液中、樱桃番茄向上伸展、熊蜂完成自然授粉。与传统种植截然不同的生产模式，对保险服务也提出了更高要求。

2025年4月，一场超强大风导致温室个别玻璃破损、棚内部分农作物显现病害，人保财险北京市分公司依托数字化平台“耘智保”快速响应，高效完成了查勘定损。“耘智保”与农险核心系统实时数据交互，让信息多跑路、农户少跑腿，为这座“高造价、高投入、高产出”的现代农业工场提供了与生产模式相匹配的智慧保险服务。

中华财险北京分公司以“卫星遥感+大数据匹配+实地核验”三维技术体系为支撑，在平谷区率先打造“精准承保、精准理赔”示范区，以纳米级分辨率卫星影像为底图，采用“AI自动分割+人工勾绘”双校验方式构建“三张图”可视化管理体系。经过一年实践，示范区实现100%散户地块精准落图，承保工作量减少40%以上，理赔周期从15天缩短至72小时内。

中国太保产险北京分公司构建“灾前预警-灾中响应-灾后快赔”全链条科技服务体系。灾前通过“慧眼智远”系统推送气象预警和长势监测；灾中利用e农险移动工具实现承保理赔信息化率100%；灾后运用卫星遥感快速定位损失，并设置RPM时效管控系统全流程跟踪。安华农险北京分公司推广“安中宝”查勘APP，通过水印照片精准定位坐标经纬度，确保证据可追溯、查勘人员在第一现场作业，让理赔有据可依、农户心中有数。

从“灾后赔付”到“灾前减损” 服务触角延伸到田间地头

保险的价值，不止于灾后补偿，更在于灾前预防。进入“七下八上”主汛期以来，各保险机构纷纷将服务关口前移，从“坐等报案”转向“主动防灾”。

中国太保产险北京分公司在汛期坚持灾前预警防范、灾中快速响应、灾后高效理赔全链条服务，把风险减量和保险保障结合起来。灾前推送预警、前置风控；灾中24小时值守、绿色通道接报即响应；灾后综合运用无人机、卫星遥感与移动查勘工具快速核验定损，简化手续加快赔付，助力农户及时复产。2025年密云暴雨灾害中，中国太保产险北京分公司正是利用“卫星遥感+实地查勘”模式实现快速理赔。

人保财险北京市分公司同样坚持“防重于赔”，根据官方天气预警第一时间组织理赔员到村镇开展保源排查，线上通过公众号等发布预警信息和防灾科普，线下进村入户发放农险理赔“明白卡”。2025年4月，超强大风导致翠湖智慧农业创新工场连栋温室个别玻璃破损，人保财险北京市分公司迅速列支防灾防损费，用于购买防灾设施、开展培训宣传，帮助农场提升抵御极端天气的能力。“保险公司不仅事后理赔，还提前帮我们做风险防范，这对高投入的高效设施农业特别重要。”翠湖智慧农业创新工场总经理李新旭指出。

在平谷，安华农险北京分公司常态化开展“农业保险+”创新模式，为桃农开展增值服务。包括联合北京市农林科学院专家深入桃园，手把手教授病虫害绿色防控技术、气象灾害应对；联合镇政府持续开展直播助农活动，截至目前，累计助销大桃约10万斤、总销售额约80万元；面向乡村民宿经营者和乡村产业振兴“头雁”群体与新农人创业者开展风险管理培训，为近百家民宿定制专属保险方案。“保险公司工作人员也会经常下乡走访桃园，讲解农技知识，提醒天气风险，教我们做好果园管护，提前规避种植损失，不只是出事了才管。”平谷桃农李师傅说。

目前，北京已形成人保财险、太保产险、中华财险、安华农险等多家主体协同发力、优势互补的农险服务新格局。一笔笔快速到账的赔款、一次次风雨无阻的查勘、一项项贴心实用的服务，汇聚成无缝衔接的全链条保障。北京保险业正以实实在在的行动，在田间地头筑起一道坚实的“保护伞”，它是农业生产的“稳定器”，是农民增收的“助推器”，更是乡村振兴的“压舱石”。在这片充满希望的京郊大地上，保险力量润物无声，守护着首都农业的“基本盘”，为乡村全面振兴注入源源不断的金融活水。

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