从外资独资转型为合资财险，现代财险迈出了创新转型的关键一步。与此同时，内部矛盾与外部竞争双重夹击下，公司陷入前所未有的“中年危机”。如今，随着总经理一职的易主，现代财险迎来了新的掌舵人。

总经理易主

12月6日，国家金融监督管理总局北京监管局发布一则公告，正式核准张宗韬现代财产保险有限公司(下称“现代财险”)总经理的任职资格。

图源:北京监管局

公开资料显示，张宗韬出生于1973年，堪称保险行业的“常青树”，拥有丰富的金融和管理经验。他毕业于上海财经大学金融系保险专业，职业生涯从人民银行上海分行起步，随后调入原保监会财险部，亲历了国内交强险从无到有、车险市场从萌芽到壮大的全过程。

2013年，在保险监管领域摸爬滚打18年后，张宗韬果断下海，投身商战。他先在华泰财险担任副总裁，2015年底转战华农财险出任总经理。2019年，张宗韬辞任这一职务，但仍继续出任公司董事至2022年9月。如今，时隔两年，这位保险界的“铁腕人物”再度复出，担任现代财险总经理职务。

值得注意的是，除了新任总经理张宗韬外，现代财险还迎来了两位来自华农财险的重量级人物——邢建茹和汪桂林，分别担任总经理助理和合规负责人。这三位保险业的老将的加盟，组成了一支“华农铁三角”。

今年7月，邢建茹火速获得监管机构批准，正式出任总经理助理；而汪桂林则在6月(京金复〔2024〕357号)接替了5月离职的张国威，填补了合规负责人的空缺。

外转合

现代财险成立于2007年2月，最初是由韩国现代海上火灾保险株式会100%持股的外商独资财险公司，主要专注于为在华韩资企业提供财产保险服务。然而，2020年，随着市场环境的变化，现代财险积极响应潮流，启动了大规模改制，引入了代表互联网势力的滴滴和联想等新股东，成功转型为一家“互联网+保险”模式的合资企业。

根据“企查查”信息，现代财险现有五位股东。其中，前三大股东包括:现代海上火灾保险株式会社、迪润科技有限公司(滴滴旗下企业)，以及联想控股股份有限公司，分别持有33%、32%和32%的股份。

图源:企查查

现代财险将科技创新作为转型的动力。“把公司打造成一家科技型财产保险公司，逐步探索产品设计与定价、渠道、服务和组织体系的深度创新，以科技优势推动产业进步。”公司负责人如是说道。

不仅如此，进军保险也是互联网巨头的心之所向。从保险公司到保险中介，再到重新回归保险公司，互联网巨头们始终在积极布局。

比如2015年7月，中国平安大手笔投资滴滴，同年10月，滴滴与中国平安财产保险上海分公司联手推出“司乘意外综合险”，为平台司机和乘客提供安全保障。

2016年，滴滴获得中国人寿6亿美元的战略投资，资本实力大增。随后，中国人寿财险成为滴滴首批1.6万辆车的保险供应商，双方合作进一步深化。同年3月，滴滴通过全资子公司北京博通畅达科技有限公司，一举拿下中安风尚保险代理有限公司的控制权，正式涉足保险中介领域。

2017年，滴滴与蚂蚁金服等公司共同出资成立了一家专注于互联网车险理赔的平台。

2018年，网络互助产品相互宝走红之际，滴滴迅速跟进，推出“点滴互助”，切入这一新兴赛道。

2019年，滴滴上线“金融服务”专区，推出涵盖车险、意外险、健康险等多种产品的保险商城，为用户提供一站式的保险解决方案。

因此，现代财险与互联网巨头们“牵手”，无疑是一场共赢的局面。

“中年危机”

随着与互联网巨头的“梦幻联动”，现代财险在短短几年内迅速崛起，市场份额急剧扩大。从2020年到2023年，公司保险业务收入分别跃升至2.3亿元、5.4亿元、6.7亿元和8亿元，2021年的同比增长率更是惊人地达到了136.84%。这种爆发式的增长势头，让现代财险在行业中一骑绝尘。

尤其引人注目的是，截至今年三季度末，公司的保险规模首次突破10亿元大关。

然而，与之相反的是，现代财险陷入了长达五个完整年度的亏损困境。根据历年年度披露信息，2021年-2023年，公司分别实现净利润-1.4亿元、-0.6亿元、-1.1亿元、-0.8亿元。此外，截至今年三季度末，公司亏损已达0.84亿元，仍未见扭亏为盈的迹象。若不出“意外”的话，预计公司将延续一年的亏损。

从承保端来看，现代财险的状况令人担忧。从2022年到2024年的前三个季度，该公司的综合成本率分别达到了137.98%、140.20%和125.55%，连续三年显著超过了盈亏平衡的临界值100%，这无疑为公司敲响了警钟，反映出其在承保方面遭遇了严重的财务挑战。不仅如此，综合费用率与赔付率也持续处于高位，分别为56.01%、55.52%、50.10%和81.97%、84.68%、75.45%，这些指标揭示出公司在控制运营成本和提高业务质量方面面临不小的困难。

高企的成本比率意味着每一笔业务几乎都在亏损，而居高不下的赔付率则表明公司在风险评估和管理上可能存在不足。此外，较高的综合费用率进一步加重了公司的负担。

从业务结构来看，机动车辆险、责任险和短期健康险曾是公司增长的主要动力，经历了快速扩张。但最近两年，短期健康险市场出现了明显的收缩，而机动车辆险和责任险则逐渐成为了支撑公司业绩的核心力量。

2023年度信息披露报告显示，前五大险种——机动车辆险、责任险、短期健康险、企业财产险和意外伤害险——分别实现1.99亿元、1.90亿元、1.40亿元、0.99亿元和0.35亿元的原保险保费收入。值得注意的是，除了意外伤害险表现稳健外，其余四大险种均未能实现承保盈利，分别出现了0.62亿、0.58亿、0.67亿元和763.65万元的亏损。

随着总经理张宗韬的走马上任，“赵张配”能否破解公司“三高”难题——高成本、高风险、高赔付率？融媒体中心将持续关注。

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